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中国银联被世贸组织认定垄断市场

热度0票  浏览279次 时间:2012年8月01日 16:06

y1:位于日内瓦的世界贸易组织总部

y2:世界主要的几种信用卡:VISAMASTERAMERICA  EXPRESS

       DICOVER

y3:中国银联被指称“垄断信用卡人民币结算市场”

中国银联世贸组织认定垄断市场

倚天

几年前,中国银联卡刚开始出现在德国华人圈,没人知道这个小小的卡片是什么。如今,来德国商务、旅游的中国人几乎人手一张银联卡。一些德国商家也受理银联卡结算业务。人们才知道其非同寻常的能量。2012716日,银联被世贸组织认定垄断人民币结算业务,遇到出道以来的第一个重大挫折。

异军突起,银联垄断人民币结算业务

 信用卡这种非现金交易的结算方式最早出现在19世纪末的英国服装业。1958年,美国银行发行了世界上第一张现代意义的银行信用卡——Bank Americard(美国银行卡)1976改名为Visa Card维萨卡)。今天,Visa公司发展成拥有全球范围内21家金融机构会员的联盟组织,总部位于美国加利福尼亚旧金山

1966816美国加利福尼亚州的四家银行(加联银行United California Bank、富国银行Wells Fargo、克罗克银行Crocker Bank和加州银行Bank of California)为了Bank Americard竞争而设立了银行间卡协会(Interbank Card AssociationICA)。1968墨西哥国民银行(Banco Nacional)以及欧洲Euro Card和日本银行加入,ICA成为国际金融组织。1970ICA正式使用Master Charge的名称与标志1980更名为Master Card(万事达卡)。


    除了上述两种使用量最大的信用卡,还有American Express,美国运通Diners Club大莱卡)、Japan Credit Bureau日本信用卡株式会社)等。

    1987,中国银行加盟万事达组织后,发行中国大陆的第一张信用卡——万事达卡20世纪90年代开始,中国的工行、农行、交行等都加入维萨体系,发行了自己的VISA信用卡。今天,中国大陆的信用卡发行基本由银联垄断。此外,还有联合维萨万事达JCB等发行的双币卡。

2002年,由中国人民银行牵头,80多家中国金融机构共同发起成立股份制金融机构——中国银联股份有限公司(英文China UnionPay Co., Ltd.,简称中国银联),业务是发行可在全国各商业银行之间结算的“银联卡”,实现银行卡全国范围内的联网通用。中国银联发展至今,拥有近300内外成员机构。

2004年起,在监管机构的要求下,所有人民币银行卡必须使用银联的BIN号。同时,原先由各家银行自己铺设的POS机网络,也统一由银联收编,从而形成银行卡消费清算渠道的一统天下。除了垄断中国国内市场,银联还于2004年开始在境外铺设清算网络。目前,中国的银联卡可在130个国家和地区使用,已有超过700万家商户受理银联卡刷卡消费。银联卡号称总发行量20亿张,是全球使用人数最多的银行卡之一。 

按照世界贸易组织的规定,各成员国之间应相互对等地提供包括金融也在内的市场进入许可。然而,就在中国银联卡在短短几年内向境外大举扩张的同时,强迫国外的商家接受银联的游戏规则,而不是按照当地的规则办事。这就给当地的合作信用卡公司出了难题——它们必须游说商家接受中国银联的规则。然而,世界各地的商家出于汇率、金融安全等原因,未必愿意接受银联的系统。

不守规则,银联被告上WTO

   世界最大的信用卡和旅行支票联盟组织VISA在中国市场遇到壁垒。而中国银联近两年国际市场来势汹汹,触及前者的利益,双方的冲突并最终上升到国家层面的贸易争端。


    奥巴马政府从20109月开始质疑中国的相关规定,认为中国国有企业中国银联几乎垄断了当地的货币电子支付业务,这损害了美国公司,例如VisaMaster card的利益。同时,美国贸易代表就中国电子支付服务措施案向中国提出磋商请求。中美双方磋商未果后,奥巴马政府于20112月宣布,就电子支付案正式向WTO提起设立专家组的请求,同7WTO专家组正式成立。

    在历时一年多的专家组审理过程中,中国向专家组阐明了中国关于金融服务承诺范围的立场中方认为:银行卡电子支付服务的本质是清算和结算服务,中国对此项服务并未做出承诺;中国只做出了通过商业存在模式提供服务的承诺,并未做出跨境支付模式提供服务的承诺,且服务提供者应符合中国减让表列明的相关许可要求;中国有关措施的目的是为了实现银行卡的全国联网通用,方便持卡人和促进银行卡行业的发展。

2012716日,世贸组织争端解决机构正式发布了专家组报告专家组在13个诉点上支持了中国的意见,在11个诉点上支持了美国的意见。专家组不认为中国银联在全部以人民币支付的交易中保持垄断地位,但是银联在某些类型的人民币结算的支付卡交易中确实存在垄断。此举违背了中国加入世贸时的承诺。

关于银联卡标识和支付卡处理设备的申诉,专家组支持美方的观点。中国要求境外所有商家的支付卡处理设备必须与中国银联的系统一致此举使其他国家的支付服务提供商不得不商家谈判以获取接入途径。同时,中国要求包括双币卡在内的所有在中国境内发行的人民币支付卡必须具有银联标识,美方认为上述要求是对外国信用卡供应商的歧视

专家组报告认为,中国无处不在的排他性歧视措施使美国的信用卡发行商不能公平地竞争对于中国国内快速增长的电子支付系统市场,中国设置的准入规则没有为外国信用卡发行方提供公平竞争的待遇。

事实成立,看中国如何应对

WTO的最终裁定会对银联的进一步扩张带来压力。中国金融专家认为,中国应反思自身市场开放的问题。中国金融服务市场处于起步期,存在“自我保护”问题,对外开放比较谨慎,这在发展初期无可厚非,但是随着市场的成熟和国内金融服务企业竞争的加剧,垄断会导致低效率低并损害损害消费者利益。因此有必要开放市场,引进国际竞争,提高金融业的服务水准


白宫新闻发言人卡尼(Jay Carney,这是美方阻止中国扭曲国际贸易规则的胜利。美国贸易代表基尔克(Ron Kirk对世贸组织有关中国歧视美国信用卡支付服务商的裁定表示欢迎,尽管在一些非关键问题上并没有达成目标。这一胜利使美国公司与中国本土的银联卡竞争中得到法理上的支持

按照WTO有关程序,专家组报告发布之后一个月内要审议通过在此期间,被投诉的一方方可以提出上诉,上诉机构将立案并受理案件,然后在三个月之内做出裁决。然而,上诉推翻专家组报告可能性很小。WT O的裁决没有否定行政审批的权力,可以依照WTO的裁决在国内就有问题的规定做出修改。即便如此,因为中国设置的重重障碍,VISA、万事达等国际信用卡公司仍然很难随心所欲地进入中国市场。