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买房,还是租房?

热度0票  浏览1922次 时间:2011年9月02日 16:11

 

1. 有房者,无房者

 

六十多岁的戴尔夫人,去年从小学教师的岗位下退休。本来是要和老伴一起开始好好享受晚年的了,可是天有不测风云,老伴突然中风,从此半边不遂,戴尔夫人就担负起“护工”的重任。几个月前,戴尔夫人九十岁的母亲仙逝了,留下一个老房子。老房子是不值钱的了,但那块靠近慕尼黑的上千平米的地皮,肯定能给戴尔夫人带来好几十万欧元的账款。戴尔夫人家的电话从此响个不停,可是,每次她都义无反顾地说:不卖!

别以为戴尔夫人这个老太太除了每天服侍其老伴就再也无瑕问时事。她对当今世界上每个角落发生的大事,都了如指掌。她扳着手指来点:这个希腊不行了,西班牙、爱尔兰也哭了,美国也抽筋啦,连法国、意大利都痒痒了呀,世界的未来太莫测,这个欧元更是凶多吉少。我肯定不会现在把这块地换成欧元的!等我以后也老得动不了,没人照顾我和我的老伴了,我再卖了这块地还不迟!

三十多岁的苏珊娜,她的一个舅妈过世了。舅妈没有孩子,生前极其疼爱苏珊娜,遗嘱里说明要把她那套大房子留给苏珊娜。可惜苏珊娜一家三口住在慕尼黑,这房子却在一个边远地带。苏珊娜把老房子卖了后,希望能在慕尼黑周边买个大点的房子改善一下居住条件。她已经找了两年多的房子了,可是稍微满意的房子太贵,适合自己房价的房子又觉得太糟糕。最后,她放弃了,继续租住在那灰色大楼里的二室一厅里,每年一家子却会飞两三趟到土耳其海滩去晒太阳。

这就是慕尼黑,这座号称最适合人类居住的大城市,房子却是人们心头的痛。先别说房价是整个德国中的冠军,那个房子的供求失衡,我想也是全德之冠。这里工业发达,就业机会好,环境也美,人们都喜欢来这里。可是房子盖建的速度却是蜗牛。很多地皮和老房子都集中在私人手中,即使人口老龄化,越来越多的老房子会空出来,可是严峻的世界经济形势让老房子的继承人不情愿把房子出售。即使越来越多的人想拥有自己的物业,也只能干等。慕尼黑的房子再怎么贵,也不会产生美国式的泡沫。因为银行对房贷审批很严格,它只给真正有能力还贷的人贷款。

 

2. 漫漫买房路

 

我们家也是属于那些想圆自己房子梦的人。找房子找了一年多,都没有什么进展,先生都已经有点蔫了。可是他的确非常向往自己居住的地方,可以绿树环抱,离工作的地方又不远,最好还能碧波荡漾。我呢,其实也希望我的孩子不只是生长在灰色楼房之间。这样圈来圈去,偌大一个慕尼黑郊区,可选择的地段竟然就那么一小点了。而在这一小点里,一旦有个好的房子进入市场,马上有上百号的人热情去排队。好的房子加上适合我们那丁点存款的房价,就更如天际那颗最闪亮的星星了。

     经过一年多的深入研究,我却渐渐懂得了要成功实现我们的房子梦,必须有足够的耐心与运气。先生是个细心的人,可他没有耐心。我粗心,可是我耐性可嘉。于是,我就意识到这个梦想实现的重任只有我能扛得起。我便开始了在闲暇时收集一切房源的蛛丝马迹,从这些蛛丝马迹引发出一个个项目,然后逐个去审核其可行性。譬如这块地,如果买下来自己盖建,能盖什么样的房子?又譬如那个老房子,买下来自己改建,合算吗?日子一天天过去,项目一个个被否定,可我还是坚持着每个蛛丝马迹的追踪。终于在一个星期天的早上,我打电话给一个房产中介,因为我在房产网上看到她的一个房子,很合乎我们的要求。她却抱歉地对我说:房子昨晚就被人订走了。我正要习惯性地去失望一下,她却又说:但我手上刚接到一个房子,如果你有兴趣,可以去看看。我问了她一些基本的数据,便马上同意去看房子。

都说找房子如找爱人,是你的终归会出现,不是你的众里寻她千百度也了无踪迹。那天中午我先一个人去看了房子,看完后马上致电先生:就是它了,你赶快来看!晚上他下了班后赶过去看,看完后马上拍板:我们要它了!房子虽不大,也不豪华,但它是我们想要的风格:简洁,舒畅。更重要的是,它的周围,风景如画。让我想起我那美丽的家乡。屋主科尔一家也和我们聊得欢,也说,那房子就卖给我们吧,他们也不再接受看房子的人了。

我们欢欢乐乐地回去准备,计算贷款额。可我们在等待屋主邮来房子资料的过程,却被他们的迟复搞得心神不定。这样过了几天,一天清早房产中介致电我们,告诉我们一个惊人的消息:科尔的一个邻居,把科尔一家要出售房子的消息告诉了一个朋友,那个人就直接上来按门铃,说愿意多付一万欧元来买下这个房子。科尔太太的爸爸,当年为盖建这个房子不但资助了金钱,还付出了极大的劳动,一看有人多付钱,马上眼睛发亮,逼着她选出价高的那位买家。科尔太太对房产中介说:哎呀,我被爸爸逼疯啦。你问问叶子一家啊,如果他们愿意多出一万块钱,我还是愿意把房子卖给叶子他们的!我握着听筒的手开始发冷发抖,回头向先生一说,然后几乎是异口同声地喊:我们愿意多付这一万!

疯狂的市场,疯狂的买房者和卖房者。最后,双方都疯狂地偷乐了。

 

3. 买房合算,还是租房好?

 

刚结婚那回,说起房子事,我还是以中国人式的思维考虑:租房不如供房吧!我那同样学经济的先生,却会算另一套账目:在德国买房不一定比租房合算。他哗啦啦地拿出个计算器,说如果他把那笔自有资金投资股票基金或者存定期,三十年后收益率是多少。然后比较一下如果买了房子,三十年后这笔投资还能剩多少价值。那时他估算其自有资金的投资收益率还是很乐观的,我们还想不到后面接踵而来的金融危机欧元危机。所以比较出来结果,总是租房也很好!

三年前那场股灾,把我们的钱也套住了。幸亏那时我们不需要急用钱,所以账面价值的涨落对我们也没什么实质性的影响。只是我就开始长心眼了,觉得这个世界不容太乐观,该抓住的还是要抓住。一年多后德国经济走向复苏,带领股指唱起欢乐颂,我们就快刀斩乱麻,把大部分的股票抛手,准备编织我们的房子梦许许多多习惯租房的德国人,他们这阵子消费转型的原因,很多都和我们大同小异。

的确,目前的低利息和适当的房价,让人觉得购房值得。拥有自己的房产,有很多好处:1.退休时若已经还清贷款,无需再有租金负担;2.我们无需再为房租上涨而担忧 ;3.如果房子的价格,质量,地理位置合适,那么房产的保值功能相对来说会更稳定;4.拥有自己的房产,自己可以在自己的房子里面为所欲为,其生活质量当高于租房 ;5.在通货膨胀之下,房产的真实价值不会受到影响。

当然,万事万物都有两面,好的说完了,再说不好的一面:1.买房了,钱都扎进房子里啦,我要是想换辆宝马来过过瘾也得先放弃了。2.突然之间,我要到另外一个城市换工作了,房子却带不走啊!把它卖了,往往是亏本生意。因为当初买房子时付的那笔税款呀公证费呀中介费呀都打泡了呀!3.有了房子,等于多了张女人脸,你得好好花钱伺候它,保养它,不忍心让它变成黄脸婆。

 

到底是买房值还是租房好,说来说去,最重要的衡量标准就是房价+质量+地理位置!房子的位置看好了,质量也找评估师来把关了,最后就得看看房价是否偏高了。理财杂志Finanztest专门有一个网页:www.test.de,Test+Themen那里,有一栏Bauen und Finanzieren,你可以轻松的算出自己要买的房子多高价格为合适。

当然,除了房价,房子日后的升值潜力以及所节省的租金额度这些未知数,也是决定买房值不值的因素。最后,还要提到的是购房的首期付款:虽然目前的贷款利息很低,但是,你交的首期款越多,还贷款的期限越短,你就更快地享受购房比租房值得的好处!专家一半都建议首期款至少付20-30%。与其同时,你需最起码留存三到六个月工资净收入的款项来应对未知的支出。找贷款银行,也需货比三家。如果不需要面对面的咨询服务,你可以网上通过Interhyp AG来咨询,他们往往能为你找出最优惠的银行贷款。